Когда актив попадает в руки скамерам или террористам, об этом сразу же становится известно, AML определяет «грязные» деньги при внесении их на криптобиржу. Владелец нелегальных средств рискует столкнуться с проблемами в доказывании своей невиновности. Счет и хранящаяся на нем криптовалюта блокируются на момент выяснения обстоятельств. Таким образом, соблюдение политик AML/KYC позволяет бирже гарантировать безопасность своей деятельности.
AML — меры, связанные с защитой от отмывания денег на базе анализа данных. Ниже рассмотрим, в чем особенности каждой системы, как они работают, в чем плюсы и минусы. В текущей статье мы рассмотрели https://www.xcritical.com/ KYC, что в переводе на русский язык звучит как «знай своего клиента». С одной стороны этот сервис нарушает принципы анонимности и децентрализации, которые так дороги криптоэнтузиастам.
KYC- и AML-проверки работают в только качестве превентивных мер и для оценки риска потенциальной транзакции. Ведь если кошелек замечен в кооперации с мошенниками, то любой другой кошелек, принимающий от него деньги, автоматически становится «связанным». При этом никто не принуждает юзера регистрироваться именно на этом сервисе.
Многие криптовалютные платформы также стали использовать KYC для снижения уровня конфиденциальности в сети. Это привело к недовольствам со стороны пользователей, которые выступали за анонимность децентрализованных блокчейнов. Несмотря на то, что криптовалютные биржи гарантируют сохранность собранных персональных данных, сторонники анонимности в сети не хотят рисковать. Чтобы находить активы, полученные незаконными способами, применяется AML.
Необходимость проведения верификации обусловлена требованиями AML — Anti-Money Laudering. В дословном переводе это означает «противодействия отмыванию денег». Официально термин появился еще в 1989-м и стал применяться к криптовалютным биржам. Связь цифровых активов с группой норм и правил, собранных под логотипом «знай своего клиента» однозначно существует, но юридически оформить её крайне сложно. Здесь будут «мешать» те же факторы, которые в своё время подавались как несомненное преимущество криптовалют – децентрализация, анонимность, наднационалный статус. Контролировать ЦФА крайне сложно, их можно только попробовать запретить, и такая попытка с большой болей вероятности приведёт к провалу.
Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.
Главные плюсы AML и KYC для клиентов и биржи
Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Такое возможно из-за обновления баз данных — монета, которая до этого была чистой, попала в черный список. Если у пользователя сохранились результаты проверки, показывающие безопасность актива в момент сделки, ему ничего не грозит.
AML – более продолжительный и постоянный процесс, который охватывает всю длительность взаимоотношений с клиентом и требует непрерывного мониторинга. Усовершенствуйте или создайте с нуля брокерский бизнес с помощью высокотехнологичной и гибкой торговой платформы, безопасной CRM и широкого спектра кастомных решений. Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу — профильный комитет Министерства финансов. Кстати, создан он был в 2001 году после того, как ФАТФ включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций. Политика EDD реализуется начиная с 2001 года, когда был выпущен US Patriot Act (речь о нём пойдёт далее). По сути вторая аббревиатура включает в себя первую, однако часто в текстах они появляются рядом.
Зачем KYC криптовалютным биржам
Многие из продуктов и сервисов, о которых рассказывает Profinvestment.com, принадлежат партнерам, компенсирующим расходы. Это никак не влияет на наше мнение и правдивость предоставленной информации, но может повлиять на то, о каких именно продуктах мы пишем. Profinvestment — независимый информационный портал о криптовалюте, блокчейн-технологиях, инвестициях в криптосфере. Содержит тематические статьи, новости, рейтинги, обзоры, руководства для начинающих и экспертов, написанные на собственном опыте, наблюдениях и практических экспериментах. Редакция сайта Profinvestment.com всегда в курсе основных событий крипторынка, чтобы предоставлять самые актуальные и проверенные данные читателям.
AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований. KYC – это один из важнейших элементов борьбы с отмыванием денег в криптовалютной сфере. С одной стороны, такая политика помогает предотвратить различные преступления и способствует развитию бизнеса, а с другой – деанонимизирует пользователей криптобирж. AML/KYC на криптобиржах можно сравнить с усилением безопасности в аэропортах.
- А эффективные адаптации программного обеспечения AML под функционал криптовалютных бирж, ещё не разработан.
- Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.
- Кроме того, власти стремятся защитить традиционную финансовую систему и негативно смотрят на возможности запуска стейблкоинов со стороны частных компаний (таких, как Libra от Facebook).
- Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга.
- А чтобы обезопасить себя, желательно проверять каждую транзакцию специальным инструментом, таким как AMLBot.
- Защита цифровой валюты в некоторых странах регулируется на государственном уровне.
Плюс дополнительная проверка личности, отслеживание источников дохода и сопоставление с уплаченными налогами. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) – это организация, которая предлагает эти законы и начала публиковать руководство по криптовалютам еще в 2014 году. Для массового внедрения криптовалюты должны завоевать доверие пользователей и органов управления. KYC помогает им остановить незаконную деятельность, что, в свою очередь, помогает предотвратить легкое перемещение денег преступниками.
Верните свои средства
А эффективные адаптации программного обеспечения AML под функционал криптовалютных бирж, ещё не разработан. Но тут всё завязано на правовую регуляцию криптоэкономики, а с этим у большинства стран мира всё ещё огромные проблемы. Однако если эту проблему удастся решить – это сразу же повысит привлекательность крипты с точки зрения крупных игроков финансового рынка. Это ограничение снижает финансовые стимулы преступников и одновременно повышает риск. Поставщики используют проверку биографических данных, изучают криминальную историю и историю транзакций, чтобы оценить риск нового клиента и решить, насколько тщательно будет контролироваться его счет.
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Надежнее инвестировать и торговать на криптобирже, использующей систему АМЛ. Слежение за совершенными сделками не ограничивает добросовестных трейдеров и помогает избежать попадания в мошеннические схемы. Защита цифровой валюты в некоторых странах регулируется на государственном уровне. Так, в США FinCEN требует от бирж обязательного наличия технологии AML и использования KYC.
Пользователь указывает адрес кошелька, после чего AMLBot проверяет его на наличие связей с группами сервисов, подлежащих риску незаконной деятельности. По итогу проверки выдает среднюю оценку, и пользователь может принять решение, что делать с полученными активами дальше и насколько что такое aml проверка они опасны. Расскажем о нескольких наиболее востребованных сервисах, через которые можно сделать проверку транзакции биткоин на чистоту, а также проверить и другие криптовалюты (ETH, BCH, LTC и пр.). Также методика направлена против мошенничества с использованием личных данных.
Одним из наиболее громких дел стал конфликт между SEC и Павлом Дуровым, которому Комиссия запретила распространять токены GRAM, а американским инвесторам участвовать в проекте. А в настоящее время разворачиваются разбирательства SEC в отношении компании Ripple, которую обвиняют в продаже незарегистрированных ценных бумаг в виде токенов XRP на сумму $1,3 млрд. Обе эти процедуры взаимосвязаны, и успешная реализация AML часто невозможна без эффективного KYC. Однако, несмотря на их схожесть в целях и методах, они решают разные задачи и используют разные подходы и инструменты для своей работы. Важным отличием является то, что KYC, как правило, является начальным этапом взаимоотношений с клиентом и часто проводится до начала какой-либо финансовой активности.